Oferecendo opções de ações para instituições de caridade

Dando Suas Opções de Ações aos Empregados.

Opções de ações podem ser o ativo mais valioso que muitos indivíduos possuem. Se você tem opções de ações não exercidas, você deve considerar as maneiras exclusivas em que um presente de opções de ações pode promover o seu plano de propriedade.

Em 1996, a Securities and Exchange Commission alterou suas regras para permitir a transferência de opções de ações não qualificadas utilizadas em programas de compensação. (Opções de ações de incentivo, no entanto, não são afetadas pela mudança). As empresas logo emendaram seus planos para permitir transferências, e muitas pessoas começaram a aproveitar a chance de preservar quantidades substanciais de riqueza na família a um custo de transferência relativamente pequeno.

Por exemplo, suponha que uma opção de 10.000 ações seja exercida a US $ 100 por ação, bem acima do preço de mercado atual de US $ 75. O executivo transfere a opção para uma criança (ou para um fideicomisso para a criança), e o valor tributável do presente será relativamente baixo, de modo que um imposto de presente mínimo seja devido. Após alguns anos, suponha que o preço de mercado das ações tenha atingido US $ 200. Quando a opção é exercida, a criança terá ações no valor de US $ 2 milhões, com um custo de transferência muito pequeno.

Um planejamento cuidadoso é necessário.

Em uma decisão apenas alguns anos atrás, o IRS analisou um plano de opção de ações em que um executivo era obrigado a realizar serviços adicionais para o empregador ou arriscar a perda da opção. O indivíduo fez um presente da opção a um de seus filhos antes de executar os serviços necessários. A decisão não fornece detalhes adicionais, mas o plano pode, por exemplo, ter tornado as opções exercíveis após três anos com vencimento após dez anos. O IRS concluiu que a exigência de serviços adicionais por parte do executivo significava que o presente não estava completo e, portanto, não passível de tributação, quando o presente das opções de ações foi feito. A doação será concluída somente quando os serviços adicionais tiverem sido fornecidos e o direito de exercer a opção for absoluto. É quando o imposto sobre doações pode ser devido.

Em um mercado de ações em ascensão, atrasar o momento em que o presente é concluído tenderá a aumentar o valor da opção e a aumentar o custo de transferência do presente. (Consulte “Como avaliar uma doação de uma opção de compra de ações” no final deste artigo para saber os fatores que afetarão o valor tributável do presente.)

Quem deve o imposto de renda?

A receita deve ser reconhecida quando a opção de ações é exercida - a diferença entre o preço de exercício e o valor justo de mercado da ação é a receita ordinária. Sob a Seção 83 do IRC, o imposto de renda recai sobre o indivíduo que recebeu a opção como compensação. Isto é verdade mesmo que a opção tenha sido transferida para um membro da família. Além disso, o pagamento do imposto de renda não resulta em um presente tributável para o proprietário da opção - na verdade, essa é uma transferência adicional isenta de impostos. O pagamento do imposto de renda pelo executivo diminuirá sua eventual obrigação tributária, enquanto aumenta a base do estoque nas mãos do cessionário.

Como valorizar um presente de uma opção de ações.

Sempre que um presente de opções de ações estiver completo, um imposto sobre doações pode ser devido, dependendo do valor do presente.

O IRS forneceu algumas orientações oficiais sobre avaliação, visando a autoridade do Financial Accounting Standards Board. Seis fatores precisam ser levados em conta na avaliação da opção:

o preço de exercício da opção; a vida esperada da opção; o preço de negociação atual da ação subjacente; a volatilidade esperada da ação subjacente; os dividendos esperados sobre o estoque subjacente; e a taxa de juros livre de risco para o prazo restante da opção. A matemática para reunir esses fatores pode seguir o modelo de Black-Scholes para avaliar as opções de ações, e alguns detalhes de implementação são fornecidos pelo IRS.

Nenhum desconto adicional pode ser aplicado ao valor determinado com esse modelo de precificação. Por exemplo, nenhum desconto é permitido por falta de transferibilidade da opção fora da família imediata do funcionário, ou para refletir o risco de término da opção dentro de um determinado período após o término do contrato de trabalho.

Exemplo: Segundo a CCH Incorporated, o valor de uma opção para comprar uma ação a $ 25, se o preço atual da ação for $ 20, é $ 7,98, assumindo uma volatilidade de preço de 30% e um prazo de oito anos. Se o preço de exercício fosse de US $ 35, o valor da opção cairia para US $ 5,71 sob a fórmula de Black-Scholes.

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Qualidades de um líder.

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Presentes de ações, opções de ações e outras propriedades de capital.

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Para presentes de alguns tipos de propriedade de capital, a taxa de inclusão de ganhos de capital é reduzida a zero. Presentes de terra ecologicamente sensível.

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Doe ações ou dinheiro para caridade?

Ao dar um presente, como seu investimento se saiu fará uma grande diferença em seus impostos.

Qual é melhor - doar ações para uma instituição de caridade ou doar o produto da venda de ações?

Depende se você ganhou ou perdeu dinheiro com o investimento.

Se o estoque aumentou em valor desde que você o comprou, então será melhor doá-lo para caridade em vez de vendê-lo. Dessa forma, você evitará os impostos sobre ganhos de capital sobre o lucro. Digamos que você tenha comprado 100 ações de uma ação por US $ 10 e agora valha US $ 40 por ação. Se você doar a ação para a caridade, você não terá que pagar os impostos sobre ganhos de capital sobre o lucro de US $ 3.000. Se você mantiver as ações por mais de um ano e estiver na faixa de 15% de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo, esse movimento economizará US $ 450 em impostos, o que você deve se vender as ações primeiro. E se você possuir as ações há mais de um ano, ainda poderá deduzir seu valor de mercado atual - US $ 4.000 - como uma contribuição de caridade sobre seus impostos se relacionar, como faria se tivesse doado ações ou dinheiro. (Se você mantivesse o estoque por um ano ou menos, só conseguiria deduzir o preço de compra original de US $ 1.000.)

Se a ação tiver diminuído de valor, é melhor descontá-la primeiro para deduzir a perda. Se as 100 ações que você comprou por US $ 10 agora valer US $ 4, por exemplo, você poderá amortizar a perda de US $ 600 se vender a ação antes de dar o dinheiro. Se você mantiver as ações por mais de um ano e estiver na faixa de ganhos de capital de longo prazo de 15%, por exemplo, esse movimento pode economizar US $ 90. E você ainda poderá deduzir o valor do presente como uma contribuição beneficente - US $ 400 nesse caso.

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Antes de doar ações, primeiro certifique-se de que a caridade esteja preparada para lidar com o presente. Algumas pequenas instituições de caridade não têm contas de corretagem e podem ter dificuldade em vender ações ou fundos mútuos.

Outra opção: criar um fundo assessorado por doadores. Você pode então dar a ação para o fundo assessor doador, que vende o investimento e dá o dinheiro para a caridade. Você receberá uma dedução fiscal para o presente de caridade quando transferir a ação para o fundo assessor do doador, mas terá tempo ilimitado para decidir qual instituição de caridade apoiar - sendo uma boa medida se você quiser fazer uma doação antes do final do ano para fins fiscais, mas gostaria de algum tempo extra para selecionar a caridade. Para mais informações sobre fundos aconselhados por doadores, veja Filantropia Made Easy.

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Todo o conteúdo e cópia; 2018, The Kiplinger Washington Editors.

5 coisas que você deve saber sobre dar ações para caridade.

Doar ações em vez de dinheiro pode ajudá-lo a obter uma redução de impostos maior.

1º de dezembro de 2015.

É melhor dar ações ou dinheiro para uma instituição de caridade? Preciso fazer algo especial para dar estoque?

Veja também: Como aproveitar ao máximo sua doação de caridade.

A melhor estratégia depende de o estoque ter aumentado ou diminuído em valor desde que você o comprou e se você o comprou por mais de um ano. Aqui estão cinco coisas para saber sobre dar ações para caridade para obter o máximo de isenção de impostos.

1. Dar ações apreciadas por mais de um ano é melhor do que dar dinheiro. Se você doar ações que tenham aumentado de valor desde que você as comprou há mais de um ano - e se você especificar deduções -, poderá fazer uma dedução de caridade para o valor justo de mercado da ação no dia em que a doar. Você também evitará impostos sobre ganhos de capital sobre o aumento do valor ao longo do tempo, que teria que pagar se vendesse as ações e depois desse à instituição de caridade o dinheiro obtido. Você pode deduzir o valor justo de mercado somente se você mantiver as ações por mais de um ano antes de doar. Se você o realizou por menos de um ano, sua dedução é limitada à sua base de custo - o que você pagou pela ação - e não ao valor atual.

2. Se for um estoque perdido, é melhor vendê-lo e dar o dinheiro. Se a ação perdeu valor, é melhor vender a ação primeiro e dar o dinheiro para a instituição de caridade. Você ainda poderá deduzir sua doação de caridade se relacionar, mas também poderá incorrer em uma perda de capital ao vender o investimento.

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3. Pergunte à instituição de caridade e corretora sobre o procedimento e prazo para dar estoque. A maioria dos bancos e corretoras exige uma carta de instrução ou carta de autorização para transferir as ações para instituições de caridade, e uma empresa de fundos mútuos pode ter uma forma especial. É uma boa ideia começar o processo pelo menos uma semana antes de 31 de dezembro, portanto, a transferência tem muito tempo para ser concluída durante as férias. Jane Wilton, conselheira geral do New York Community Trust, recomenda a transferência de ações de fundos mútuos algumas semanas antes. "Algumas empresas de fundos mútuos são mais rápidas do que outras", diz ela.

4. Você pode comprar mais tempo com um fundo de doador. Se você deseja transferir compartilhamentos quando o valor atinge um determinado nível, mas deseja tempo extra para decidir qual instituição beneficente oferecer suporte, é possível fornecer as ações a um fundo assessorado por doadores. Você geralmente precisa de US $ 5.000 a US $ 10.000 para abrir um fundo assessorado por doadores em uma corretora, empresa de fundos mútuos ou fundação comunitária. Você pode ter uma dedução de caridade quando você dá as ações para o fundo de doador, mas você tem tempo ilimitado para decidir quais instituições de caridade para apoiar. O fundo assessor doador também pode aceitar ações de capital fechado, imóveis e outros investimentos complexos. Ver Fundos Recomendados por Doadores: Quebra de Imposto Agora, Caridade Posteriormente para mais informações.

5. O momento pode ser complicado se você doar sua distribuição mínima exigida de uma conta de aposentadoria. Se você gostaria de transferir seu RMD para caridade, adie seu RMD até que o Congresso aprove a lei que o permite para 2015. Nos últimos anos, pessoas com mais de 70 anos conseguiram transferir até US $ 100.000 de suas IRAs para impostos de caridade. - livre. O presente conta como a distribuição mínima exigida para o ano, mas não está incluída no rendimento bruto ajustado. Essa pode ser uma ótima maneira de evitar o pagamento de impostos em seu RMD se você quiser dar suporte a uma instituição de caridade, além de conceder um incentivo fiscal, mesmo que você não especifique suas deduções.

Mas o Congresso geralmente espera até o final do ano para estender a lei. Para contar com o incentivo fiscal, você geralmente precisa transferir o dinheiro diretamente do IRA para a instituição de caridade e não pode tocá-lo primeiro. Por isso, é uma boa ideia esperar até o Congresso aprovar a lei para 2015 antes de aceitar seu RMD. Mas se o Congresso ainda não tiver agido em meados de dezembro, pergunte ao seu administrador do IRA quanto tempo você pode esperar e ainda cumprir o prazo do RMD. Se você não receber o dinheiro até 31 de dezembro, poderá ser necessário pagar uma multa de 50% do valor que deveria ter recebido, mas não o fez. Veja Transferências isentas de impostos de IRAs para instituições de caridade ainda estão em espera para mais informações.

Veja também: 15 deduções fiscais que você não vai acreditar são reais.

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Posso doar ações para caridade?

Stewart, Dan.

Absolutamente, e você obtém uma dedução para o FMV na data da contribuição. Você também evitará o imposto sobre ganhos de capital se doar a ação apreciada, assumindo diretamente que ela foi depreciada. Esta é uma estratégia melhor do que vender a ação e contribuir com o dinheiro. Isso está assumindo um ganho. Se você teve uma perda, então você quer vender as ações, tomar a perda de capital, compensar seus ganhos de capital e contribuir com o dinheiro. Espero que isso ajude e boas festas. Dan Stewart CFA & reg;

P. S. Eu esqueci de adicionar, isso também assume que você especificar e pode ser faseada (limitado) se sua renda é real alta. Mas na maioria das situações, a resposta é sim, e a estratégia acima se aplica.

Hardy, Chris.

Uma das melhores maneiras de doar para caridade é através de ações altamente apreciadas. Aqui está como isso funciona:

Entre em contato com a instituição de caridade onde você gostaria que sua doação fosse enviada. A maioria terá uma conta de corretagem configurada com uma das maiores corretoras. Eles vão te dar instruções de fiação para ter o estoque transferido. Você vai querer certificar-se de que sua corretora sabe que você não quer vender o estoque, mas está querendo & quot; transferência em espécie & quot; para a caridade. Dessa forma, a instituição de caridade pode vender as ações e usar os fundos para fins de caridade sem ter que pagar impostos sobre o ganho.

Agora, se você tiver uma ação que tenha uma perda incorporada, não forneça este & quot; em espécie & quot; & quot; Em vez disso, você vai querer vender o estoque com prejuízo, a fim de ter a perda em seu retorno de imposto pessoal e usar os recursos para dar à instituição de caridade, que vai no seu Schedule A como uma dedução detalhada.

Dar ações é uma das melhores maneiras de apoiar grandes causas e usar o código fiscal a seu favor!

Investopedia.

Dar ações, em vez de dinheiro, como uma doação pode beneficiar muito as duas partes. Você descobrirá que a maioria das instituições de caridade, hospitais, escolas e outras organizações sem fins lucrativos aceitarão ações como presente ou doação.

Se a ação tiver aumentado em valor a partir do momento da compra, o proprietário pode evitar o pagamento do imposto sobre ganhos de capital doando a garantia para outra parte. Quando a segurança está sendo doada para uma organização de caridade, o valor total ainda será elegível para uma dedução fiscal. Como a taxação é evitada na doação de ações, o doador poderá fazer uma doação maior.

Por exemplo, digamos que você estava querendo fazer uma doação de US $ 1.000,00 para uma instituição de caridade. Você pode dar dinheiro ou doar ações. Suponhamos que você comprou ações por um preço de compra original de US $ 700, mas agora vale US $ 1.128,55. Para simplificar, vamos supor que o imposto sobre ganhos de capital é 30% da valorização do estoque. A venda das ações por dinheiro renderia cerca de US $ 1.000 após o imposto sobre ganhos de capital (1.128,55 - (1.128,55 - 700) * 0,30). Nesse caso, você deve ficar indiferente entre doar todo o estoque ou dar dinheiro, já que ambas as opções custarão US $ 1.000. No entanto, a instituição de caridade pode receber mais benefícios de uma doação de ações, pois receberá um presente avaliado em US $ 1.128,55, em vez dos US $ 1.000 em dinheiro.

Para obter informações adicionais sobre como oferecer ações como presente, leia Posso dar estoque como presente?

Bispo Scott.

Doando um & quot; apreciado & quot; estoque (um estoque onde você tem um ganho) para a caridade é uma ótima estratégia fiscal! Digo aos meus clientes que nunca façam grandes doações em dinheiro para caridade, mas sim que usem ações valorizadas. Existem duas maneiras de fazer isso:

Entre em contato com a instituição de caridade e pergunte-lhes se eles podem aceitar uma ação como um presente de caridade (a maioria dirá que sim) e eles vão te dizer como transferir esse estoque para eles. Você receberá a dedução do valor em que a ação estava quando foi transferida. e você não pagará impostos sobre qualquer ganho (e nem a caridade como eles são isentos de impostos). Configurar um & quot; Fundo de Doação Orientado & quot; na sua corretora (eu chamo de "fundação do pobre"). Isso é o que eu faço. Eu tenho um Fundo de Doação Aconselhada na Schwab. Tudo o que tenho que fazer é transferir esse estoque para o meu doador e eu recebo uma dedução de caridade imediata e então posso escolher quando vou doar para qualquer instituição de caridade da minha escolha.

Aqui está outro artigo que eu tive sobre como gerenciar posições de ações maiores que também fala de dar ações de baixa base (valorizadas) para a caridade como parte de uma estratégia de gerenciamento de estoque e impostos e em doações de caridade:

Struthers, Mark.

Você aposta que você pode. Se você tem um estoque altamente apreciado (base de baixo custo) e precisa da dedução fiscal, pode ser uma ótima idéia. Você começa a deduzir o FMV (Fair Market Value) e evitar os ganhos de capital. Existem limites quanto ao percentual de AGI (Renda Bruta Ajustada) que você pode deduzir (30%), mas qualquer excesso pode ser distribuído nos próximos 5 anos. Também pode ser uma ótima ferramenta de rebalanceamento de portfólio.

Um DAF (Donor Advised Fund) também é uma opção; tendo um incentivo fiscal agora e dando a uma instituição de caridade / caridade ao longo do tempo.

Doando ações para caridade.

Aumente sua doação para caridade & mdash e sua dedução de impostos & mdash; com uma estratégia simples.

Faça um impacto maior, doando títulos de longo prazo valorizados, incluindo ações, títulos e fundos mútuos, diretamente para instituições de caridade. Em comparação com a doação de dinheiro, ou a venda de valores mobiliários valorizados e a contribuição dos resultados após impostos, você poderá aumentar automaticamente sua doação e sua dedução fiscal.

Como funciona?

É simples e fácil. Quando você doa ações para instituições de caridade, geralmente você recebe uma dedução de impostos pelo valor justo de mercado. E como você está doando ações, sua contribuição e dedução fiscal podem aumentar instantaneamente em mais de 20% 1. Você prefere doar títulos ou fundos mútuos? Os mesmos benefícios se aplicam.

Um presente maior e uma dedução maior.

Considere este exemplo de doação de ações para caridade com uma Conta de Doação na Fidelity Charitable:

1 Isso pressupõe que todos os ganhos realizados estão sujeitos à taxa máxima federal de ganhos de capital a longo prazo de 20% e à sobretaxa de Medicare de 3,8%, e que o doador originalmente planejava vender a ação e contribuir com os recursos líquidos (menos os ganhos de capital). tax e Medicare) à caridade.

2 Custo Total Base de Ações é a quantia de dinheiro que você investiu nas ações de um determinado fundo ou título individual. Ele representa a quantia básica em dólar que, quando comparada ao preço pelo qual você vende suas ações, informa quanto de ganho ou perda de capital você percebeu.

3 Isso pressupõe que todos os ganhos realizados estão sujeitos à taxa máxima de imposto sobre ganhos de capital federais de longo prazo de 20% e à sobretaxa do Medicare de 3,8%. Isso não leva em conta impostos estaduais ou locais, se houver.

4 A quantia da doação proposta é o valor justo de mercado dos valores mobiliários valorizados que têm mais de um ano que você está considerando doar.

O que esse financiamento extra pode significar para caridade?

Dependendo das organizações sem fins lucrativos que você escolher apoiar, seu presente pode ser transformado. Aqui está um exemplo:

Novo celeiro para um grupo de resgate de animais.

Novo celeiro para um grupo de resgate de animais.

Um novo sistema de TI para acompanhar os registros médicos dos animais, monitorar o estoque de suprimentos e alcançar os voluntários eletronicamente.

5 Supondo que os custos médios de construção do celeiro sejam de US $ 40 por pé quadrado e cercas a US $ 2.500 por área de 400m, é possível construir um celeiro de 100x100 pés quadrados e cercas por 20 acres para esse valor.

6 Assumindo taxas médias de licenciamento por email (US $ 300 / mês) e software de gerenciamento de produto (US $ 100 / mês), esse valor cobriria seis anos de serviço.

Doando ações para caridade: por que é uma excelente escolha.

Matt e Veronica, um casal com vários investimentos bem-sucedidos, estavam pensando em doar parte de suas ações para ajudar a financiar um grupo de resgate de animais selvagens.

No começo, eles consideravam vender as ações e doar os lucros para o grupo, porque essa parecia ser a opção mais fácil. Embora tivessem estabelecido uma fundação privada no passado e também considerado essa opção, o seu orientador apontou algumas das vantagens de usar um fundo de doador para fazer a doação: a maior dedução fiscal, para começar.

O conselheiro observou que a dedução fiscal para dar suas ações à fundação privada seria limitada a 20% de sua renda bruta ajustada, enquanto que para uma caridade pública com um programa de doadores, o limite de dedução era de 30% - uma diferença significativa.

Considere suas ações de longo prazo negociadas publicamente para uma doação de caridade ou pergunte ao seu consultor sobre o melhor recurso para contribuir.

Tem uma conta de corretagem da Fidelity Investments? Use nossa Ferramenta de Valores Mobiliários Apreciada para ajudar a encontrar os ativos mais apreciados para doar. Faça login na sua conta do Giving para começar.

Alcance resultados recompensadores.

O melhor de tudo, Matt e Veronica foram capazes de reduzir sua exposição fiscal e recomendar uma maior doação de seu fundo de doador do que eles poderiam ter se tivessem vendido as ações e doado os lucros líquidos como eles originalmente planejados.

Ao contribuírem com as ações para a Fidelity Charitable, elas conseguiram eliminar a exposição a impostos sobre ganhos de capital e fazer uma dedução de caridade no valor justo de mercado das ações.

Contribuições de caridade: Olhando além do dinheiro para o bem certo para dar.

Você deve doar dinheiro? Títulos Apreciados? Quais são os ativos complexos, afinal? Saiba quais tipos de ativos podem ser doados e qual é o melhor recurso para você doar em sua situação exclusiva.

Este estudo de caso hipotético é fornecido apenas para fins ilustrativos. Não representa um doador real, mas destina-se a fornecer um exemplo de como um fundo assessorado por um doador pode ajudar as pessoas a doarem significativamente mais para as causas que lhes interessam.

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